25.11.2020

Управление долгом: расплачиваться ссудой или инвестировать?

Будь то студенческий кредит или долг за медицинское обслуживание, многие люди задаются вопросом, стоит ли им сосредоточиться на выплате своих кредитов или инвестировать в пенсионное обеспечение. Обычно эти люди не собираются игнорировать выплаты по кредитам. Скорее, у них есть лишние деньги, и они раздумывают, стоит ли им использовать лишние деньги, чтобы ускорить выплаты по кредитам, или эти лишние деньги лучше послужат им в пенсионном фонде. Или взять кредит под залог квартиры.

В конце концов, люди в долгах хотят избежать долгов в будущем и часто думают о стратегических шагах по улучшению своего финансового положения. Однако разница между инвестированием и погашением кредита не всегда понятна. Иногда выбор очевиден. Например, если банкротство представляет собой серьезную угрозу, то наилучшим вариантом будет погашение займов. Но что, если у вас есть дополнительные деньги и работодатель соответствует вашим взносам? Тогда решение может стать немного более расплывчатым.

Погашение кредитов — лучшая инвестиция

Лучший совет — рассмотреть возможность ускорения выплаты кредита как инвестиционную возможность. Подумайте об этом так: вы погашаете долг сейчас, чтобы иметь деньги в будущем. Как правило, проценты, получаемые от долга, превышают кредит, который вы получите от инвестиций. Кроме того, даже если инвестиции звучат хорошо на первый взгляд, вы также должны рассмотреть, сколько процентов вы на самом деле зарабатываете после налогов. Например, «5-процентная облигация» фактически зарабатывает только 3,6% после уплаты налогов.

Короче говоря, при рассмотрении разницы между выплатой кредита и инвестированием, рассмотрите процентную ставку, которую вы платите по своему долгу после уплаты налога, и сравните ее с процентами, которые вы бы заработали на инвестировании после уплаты налога. Помните, что есть два вида задолженности:

  1. Высокий процентный долг. С задолженностью по кредитным картам сложнее справиться. Фактически, задолженность по кредитным картам является одной из важнейших причин банкротства.
  2. Низкопроцентный долг. Студенческие кредиты и медицинские счета имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Несмотря на то, что банкротство все еще может представлять собой угрозу, зачастую с задолженностью легче справиться.

Рассмотрение того, к какой категории относится Ваш долг, может помочь Вам определить, следует ли Вам ускорить выплаты по кредиту или инвестировать средства. Безусловно, было бы легче инвестировать, если бы задолженность была низкой по процентам.

А как насчет «Свободных денег»?

Если вам не грозит банкротство и у вас задолженность по низким процентам, возможно, стоит подумать об инвестировании с дополнительными деньгами. Одна из самых заманчивых дилемм заключается в том, предлагает ли Ваш работодатель соответствующие взносы на пенсионные счета. В конце концов, было бы глупо оставлять «свободные» деньги на столе. Помните, что соответствующие взносы аналогичны 50 или даже 100 процентам немедленной отдачи от ваших инвестиций, плюс проценты, которые будут накапливаться в течение многих лет!

Однако, если вы не пропустите возможность в качестве соответствующего сценария взноса, то в целом лучшим вариантом будет возврат кредитов, которые могут увеличить сумму вашего долга, и, следовательно, потерять с течением времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *